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  3. 按揭入息
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按揭入息

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筆者曾遇到另一類個案,一位買家本身的財力不足以單獨申請按揭,故找來了一名親屬擔任擔保人。豈料在審批過程中才赫然發現該名親人曾經破產,而且至今仍未申請解除破產令。對方表示自己多年來沒有再申請信貸產品,以為沒有必要處理解除破產手續。惟當我們代為查閱其信貸報告後,發現其信貸評級已跌至I級(即高風險級別)。最後申請遭拒,買家需另覓擔保人才能繼續申請。 不少人誤以為破產期滿後只要不再借貸便可自動「洗底」。事實上,正確的做法反倒是要積極建立新的良好信貸紀錄,例如申請信用卡或私人貸款,並準時還款,藉此逐步提升信貸評級。信貸紀錄如同履歷表,沒有新資料更新,反而會被銀行視為信貸紀錄薄弱,間接增加審批難度。一般而言,只要已正式解除破產令,並且在重建信貸紀錄後再次申請按揭,理論上仍有銀行願意批核,當然一些中小型銀行相對保守,對這類個案的審批會較嚴謹。 按市動態

破產按揭成功!破產後申請按揭 最重要證明自己還款能力

筆者曾遇到另一類個案,一位買家本身的財力不足以單獨申請按揭,故找來了一名親屬擔任擔保人。豈...

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23.06.2025
無論如何下跌,香港的樓價仍然冠絕全球,一般人即使不吃不喝也不是說買就買。除了「父母幹」之外,如果本身自己的收入有限,可以考慮在購買物業,承造按揭時加入擔保人,以符合有關按揭計劃的入息水平要求。畢竟是鉅額的貸款,如銀行看到按揭的申請人加入了擔保人,則會仔細審查擔保人的財務背景、收入穩定性與工作性質,確保貸款不會因申請人無力還款而變成壞帳。 按市動態

按揭擔保人 | 慎選擔保人!擔保人以兼職為主要收入就未能做擔保?

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23.06.2025
今年初我們接觸過一個頗複雜的個案。一位新加坡客戶在去年十二月初購入了一個近960萬元的單位。客戶欲敍造九成按揭,供款30年,以他月入約九萬元的水平來說理應足夠符合入息要求。我們幫他入紙申請了四間銀行的按揭,並遞交了九月至十一月,合共三個月的入息證明。豈料到了十二月中,其中三間銀行卻告知我們客戶身上還有一個私人貸款的擔保。一問之下,我們才得悉客戶的妻子正營運一間公司,因為客戶入息水平不低,便著他擔當該公司的貸款的擔保人,而夫婦二人當時並沒有想過會影響到接著的物業按揭申請。本來該單位的按揭入息要求為79,500元,但屈指一算,客戶90,000元的入息減去了20,000元的私貸擔保後,則會變成不符要求。 按市動態

入息證明 | 按揭申請 | 申請按揭期間失業或減薪 打工人應如何自救?

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29.05.2025
日前有新聞報道,一位人氣男團成員疑豪擲近千萬元,一口氣購入兩個大埔新樓盤單位,該名藝人受訪時還打趣指自己是「逆市奇葩」,只靠上網做資料搜集便毅然決定入市。實情隨著啟德體育園開幕,外界相信香港將會陸續有更多大型騷出現,繼而帶動從事相關行業的人士的收入。假如讀者當中也有藝人或者兼職從事演藝行業的人士(如舞者、音樂製作人,編劇等),或要留意基於其非固定收入模式,銀行審批其按揭申請時會有不同要求。 按市動態

非固定收入人士按揭入息要求 | 每月收入不穩定能否申請按揭?

日前有新聞報道,一位人氣男團成員疑豪擲近千萬元,一口氣購入兩個大埔新樓盤單位,該名藝人受訪...

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31.03.2025
其實代入銀行的角度來看一切很合理,一個750萬的單位做七成按揭,銀行要向客戶貸款高達525萬元,並讓對方以30年時間還款,當然要很小心評估對方的還款能力,以免收不回款項錄得壞帳收場。所以一般審批按揭申請,銀行都要求申請者提供三個月的出糧紀錄,作按揭入息證明,就算申請者擲出升職通知信,也難保申請者獲批按揭後不會離職轉工,故對他們而言,只有申請者能證明自己已收過數個月的上調後的人工,才可相信對方申報的收入水平。非申請者本身乃任職大型公司或機構,又或本身乃「工接工」,離職現有工作和新工開工前沒有「真空期」,這類個案可能銀行會彈性處理;如果申請者本身收入較浮動(如依賴佣金收入)的話,更至少應有六個月的入息證明。 按市動態

按揭入息 | 新一年公司加薪銀行因出糧紀錄拒受申?

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21.01.2025
按揭申請一般需要一系列文件,包括身份證明文件、買賣合約、入息證明,及信貸報告(由銀行直接向信貸機構索取)等。其實銀行最怕的是壞帳,對於申請文件諸多要求,說到底是為了弄清楚到底申請人入息是否當真有能力償清貸款。近期我們曾接觸一個個案,客戶在一年間先由航空公司地勤轉投私人公司任私人秘書,任職不足三個月再轉投私家醫院負責接待和文書工作,其實兩次轉工,開工前的空窗期不算長,最長乃三個多星期,不過客戶申請按揭時,因為只能就現時任職的工作提供一個月糧單,銀行質疑她未必有穩定收入,最終拒批按揭。 按市動態

按揭入息 | 年尾轉工 申請按揭有麻煩?專家分析兩大要素

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12.12.2024
其實銀行要求客戶就按揭申請補交文件乃十分常見,跟最終申請會否獲批並沒有直接關係。只是審核客戶的出糧戶口時發現客戶有疑似貸款紀錄,銀行才要求取得更多資訊,以得知有關貸款的供款年期、本金和息口等等。當然,客戶身負的貸款的每月還款金額不能過高,一旦他的學債和按揭的每月供款總額超過了其入息的50%(以今次個案來說約20,000元),客戶就可能要減低按揭成數或增加擔保人,否則申請或會遭到拒絕。幸好今次客戶的學債每月還款額約2,600元,按揭每月供款額為16,920元,加起來(19,520元)還未及他每月入息的一半。 按市動態

信貸評級 | 擔心學貸影響按揭成數甚麼貸款會註入信貸紀錄?

其實銀行要求客戶就按揭申請補交文件乃十分常見,跟最終申請會否獲批並沒有直接關係。只是審核客...

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22.11.2024
《施政報告》使出「組合拳」進一步放寬買樓按揭成數和供款與入息比率,令新盤開售重現人龍和「西餅客」,聞說當中不少為內地客及內地收入人士。為了吸引內地人客源,有指個別銀行正準備放寬內地客申請按揭的審批條件及入息證明。根據現時做法,申請人一般要先存放好首期和至少首兩年的供款資金在香港的戶口,並提供文件證明赴港資金來自合法渠道。後者將會在放寬後取消,申請人無須再額外準備文件證明資金來源的合法性或入息證明,只須在正式成交前十四天預備好資金便可以。須知過往銀行內地客資金來源的審查頗為嚴格,是次放寬入息證明隨時可成內地人來港投資一個重要的催化劑。 按市動態

內地收入 | 入息證明 | 大型銀行放寬内地客申請要求 能否促進其來港投資機會?

《施政報告》使出「組合拳」進一步放寬買樓按揭成數和供款與入息比率,令新盤開售重現人龍和「西...

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05.11.2024
數年前在疫情嚴峻時,政府曾一度禁止市民於食肆內堂食,導致不少外賣平台應運而生亦廣受大眾歡迎,當時有部份人更藉此機會投身成為「外賣送遞員」,大家千萬不要小窺這個行業,其實在高峰期「外賣送遞員」月入可高達三萬多元,比一份全職工作還要高薪,而且工作時間亦相當彈性,雖然現時薪金比疫情時有所下調,但勤力工作的話每月依然可有兩萬多元收入。不過始終這份職業既不是全職亦不會有固定入息,若然打算置業並申請按揭會否相當困難呢? 按市動態

非固定收入 | 外賣平台收入 | 「外賣送遞員」申請按揭批唔批?

數年前在疫情嚴峻時,政府曾一度禁止市民於食肆內堂食,導致不少外賣平台應運而生亦廣受大眾歡迎...

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09.08.2024
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